今年首家银行评级遭下调！辽东农商行上半年不良贷款率高达18.51%，遭遇了什么？

今年以来首现银行主体评级被下调。今年

近日，首家商行上半联合资信发布评级报告称，银行将辽阳辽东农村商业银行股份有限公司（以下简称“辽东农商行”）的评级主体信用评级由A+调低至A，评级展望为负面，遭下遭遇同时将“16辽东农商二级”的调辽东农债项信用等级由A调低至A-。

对于评级下调的良贷原因，联合资信提到，款率在新冠疫情和区域经济下行背景下，高达辽东农商银行主营业务规模有所下降、今年信贷资产质量明显恶化、首家商行上半拨备水平不足、银行盈利大幅下降且转为亏损状态、评级资本已显不足等因素对其经营发展及信用水平可能带来不利影响。遭下遭遇

具体来看，调辽东农去年该行营收、净利润均大幅下滑。2021年，辽东农商银行的营收为1.5亿元，而2020年该行营收为7.62亿元； 2021年该行净利润亏损1.06亿元，2020年该行实现净利润2.17亿元。

营收下滑、大幅亏损与该行净息差大幅下降有密切关系。界面新闻记者注意到，2019、2020年、2021年，辽东农商银行的净息差分别为2.79%、2.66%、0.45%。这意味着，该行净息差在2021年出现“断崖式”下滑。

这与该行的资产质量严重下滑息息相关。

数据显示，截至2019年末、2020年末、该行的不良贷款率分别为1.45%、2.82%。到了2021年末，辽东农商银行的不良贷款率大幅攀升至11.52%。

评级报告提到，2021年，受新冠疫情和区域经济下行影响，辽东农商银行信贷资产质量明显恶化，且贷款以无还本续贷为主，考虑到此类贷款受新冠肺炎疫情和宏观经济下行影响较大，信贷资产质量下行压力大，拨备水平随之大幅下降，且已不满足监管要求，拨备面临较大计提压力，需对其信贷资产质量和拨备水平的变化保持关注。

从拨备覆盖率来看，截至2021年末，辽东农商银行的拨备覆盖率低至54.28%，已不满足监管要求，拨备水平明显不足，贷款减值准备面临较大计提压力。

从风险处置情况来看，2021 年，辽东农商银行共处置不良贷款21.31亿元，五级分类划分标准仍有待进一步提升。从行业分布来看， 辽东农商银行不良贷款主要集中于制造业、批发零售业和采矿业。 

另外，在2021年年报中，辽宁天亿会计师事务所有限责任公司对合并财务报表进行审计，出具了保留意见的审计报告，在形成保留意见的基础中提到辽东农商银行存放同业款项少提1.46亿元减值准备，贷款少提1.53亿元减值准备，导致其资产总额、所有者权益和利润总额多记2.99亿元。 

到了今年上半年，该行的经营仍没有实质性好转。上半年，辽东农商行实现营业收入1.3亿元，同比增长80.1%，净利润0.12亿元。不过，资产质量仍在恶化。截至今年6月末，辽东农商行不良贷款率为18.51%。

截至今年6月末，该行合并后的资本充足率0.87%，核心一级资本充足率-0.83%、一级资本充足率-0.83%，出现负数。

辽东农商银行成立于2013年8月，是在原辽阳县农村信用合作联社基础上组建而成的股份制商业银行。该行资产规模较小，截止去年末仅为252亿元。

截至2021年末，辽东农商银行股权结构分散，无控股股东或实际控制，前五大股东为：辽宁辽鞍工程机械有限公司（持股比例为6.67%），辽宁前杜农业发展有限公司（6.13%），辽阳钢铁有限公司（5.71%），同益实业集团有限公司（4.76%），辽阳芯雨禾牧业有限公司（3.81%）。

最新评论