1月4日银行早报：2022年全年罚单“剑指”银行业违规乱象，无锡银行完成20亿元定增

1、剑指公司动态

历经近两年时间，月日银行银行亿元备受关注的早报北京金融法院“1 号案”近日进行了一审宣判。该案系全国首例银行间债券市场虚假陈述侵权案件，年全年罚案件标的单银定增额逾5亿元。案件焦点涉及法院在前置程序取消后对债券发行存在虚假陈述的行业认定方法，银行间债券市场中发行人、违规无锡完成投资人及各服务机构的乱象义务与责任边界。

一审中，剑指北京法院根据案涉债券各参与方对损失的月日银行银行亿元过错程度，虚假陈述行为与损失之间的早报因果关系，酌情确定在大连机床集团赔偿责任10%的年全年罚范围内承担连带赔偿责任，利安达会计师事务所在大连机床集团赔偿责任4%的单银定增范围内承担连带赔偿责任；辽宁知本律师事务所在大连机床集团赔偿责任6%的范围内承担连带赔偿责任。

2023年1月3日，行业发布相关公告，违规无锡完成截至2022年12月27日止，无锡银行非公开发行A股股票募集资金总额近20亿元。此次非公开发行完成后，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率将有效提高。

尽管当前银行的资本补充工具丰富，但不同类型的商业银行存在不同的资本补充压力。对于中小银行而言，核心一级资本补充是个“大难题”。为满足业务的持续发展，应对资本消耗，除自身收益留存积累外，仍需要考虑通过股权融资的方式对资本进行补充。

2、行业动态

相比2021年有4家银行上市，2022年银行IPO遇冷，仅一家成功登陆A股；而另一边，排队上市队伍则不断扩容，截至目前，共有11家银行处在“等候区”。

展望2023年，多位业内人士表示，在加大对实体经济支持力度的背景下，银行信贷投放将持续增长，对资本补充的需求仍较为迫切；另外，随着宏观经济基本面回暖，市场情绪回升，预计银行上市环境将逐步转向友好。

近期，多家银行理财公司发布最新经济展望，看好2023年中国经济。对于债市，银行理财公司普遍认为债市风险趋缓，有利因素不断出现，高票息的信用债拥有配置价值。

理财业务在2022年末迎来重要自律规范。12月30日，业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》，要求理财行业加强自律管理，规范理财产品的业绩基准展示，并设置了6个月过渡期。

专家表示，行业自律规范是对监管制度的一种补充细化，在前期监管文件的基础上更具体，更具有可执行性，可起到一定约束作用。

发力消费贷、发放消费优惠券、与地方政府或互联网平台联手促消费……当前，商业银行正从供给端和需求端同时发力，激发居民消费意愿，助推消费回暖。

“引导银行合理增加消费信贷可从多方面着手。”植信投资研究院高级研究员王运金表示，比如，通过适度降准、设立消费再贷款等工具着力降低银行资金成本，可考虑将消费贷投放业务纳入银行考核范围，推动个人按揭贷款、车贷、装修贷等利率继续下行。

3、监管政策

刚刚过去的2022年，银行业强监管高压态势丝毫不减。据银保监会官网公布的行政处罚信息统计发现，2022年全年银保监系统对银行业机构共开出2223张罚单，合计罚没金额高达约15.85亿元。受罚对象几乎覆盖了所有的银行业金融机构，处罚范围涉及贷款、理财、数据、同业、内控缺失多项违规缘由。在防范化解金融风险的主基调下，监管从严、从紧的原则不会改变，如何走好合规经营之路需要银行作答。

又见第三方支付巨额罚单！央行近日公布的罚单显示，银联商务因9项违法行为被罚6516万元，刷新2022年以来的罚金记录。据不完全统计，除银联商务外，快钱、银盛支付、钱袋宝支付、联动优势和百联优力都在去年领到“千万级”大额罚单。

从违法违规行为类型看，反洗钱依然是重灾区。央行去年开出的多张百万元级别、千万元级别的罚单均与“反洗钱”有关，多家机构反洗钱工作委员会主任、反洗钱领导小组组长一并受到处罚。

分析人士指出，非银行支付机构尤其是线下收单机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，在执行反洗钱相关规定的过程中也会存在客观的现实困难。随着近些年监管力度不断加强，支付机构要加大商户巡检工作力度，加强反洗钱布局，提升合规意识。

4、宏观经济

降准仍有一定概率；结构性工具将继续并扩大精准滴灌范围；与疫情相关的阶段性工具预计逐步退出。

2022年以来，央行多次打开货币政策工具箱，“呵护”实体经济：总量上，两次下调金融机构存款准备金率、累计三次下调贷款市场报价利率（LPR）；结构上，先后推出科技创新再贷款、普惠养老专项再贷款、交通物流专项再贷款、设备更新改造专项再贷款等结构性货币政策工具，持续加强对“三农”、小微企业、民营企业和绿色发展的支持。

近一段时间，中央经济工作会议、金融管理部门高层连续发声，释放了2023年货币政策信号：“精准有力”、“着力支持扩大内需”、“总量要够”、“结构要准”。

在需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力下，2023年货币政策工具如何使用？“扩大内需”，降准、降息是否仍有空间？总量与结构性工具如何协同发力？

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